Главная / Блог / Где взять деньги, если банки отказывают?

Где взять деньги, если банки отказывают?

28 июня 2019
Кредитные продукты позволяют решать разнообразные по масштабу задачи – от пополнения текущего бюджета до приобретения капиталоемких объектов, таких как недвижимость и транспорт. Но в некоторых случаях кредитные организации могут отказать в займе обратившимся к ним людям. Что делать в такой ситуации и где взять деньги, если все банки и организации, предоставляющие микрозаймы, отказывают?

Почему банк может вам отказать


Принятие негативного решения кредитными организациями может быть связано не только с наличием непогашенных задолженностей, просрочек и отрицательных показателей в БКИ. Хотя эти факторы всегда являются доминирующими.

Все банки и МФО определяют свои требования к заемщику. Любое несоответствие выставленным критериям может повлечь отказ. Причем критерии эти анализируются автоматически, с помощью сложной системы скоринга. Типичными факторами, которые могут увеличить риск отказа в кредите, являются:

  1. Наличие большого количества иждивенцев, когда система считает, что вы не справитесь с выплатами по кредиту из-за детей, неработающих родственников и других лиц, зависящих от вас.
  2. Маленький трудовой стаж. Банк посчитает, что пока еще велик риск, что вы будете уволены и не найдёте работу. Кроме того, этот критерий срабатывает, если стаж у вас большой, но на новое место работы вы устроились недавно (меньше года, полугода – у всех по-разному).
  3. Частая смена места работы. Если вы слишком часто меняете работодателя, значит, в глазах банка выглядите ненадежным заемщиком.
  4. Кредитная история. Если вы уже брали кредиты, то система скоринга обязательно проанализирует историю ваших платежей. Минус – если у вас были просрочки по выплатам или вы брали кредиты очень часто.

Если потенциальный заемщик соответствует изначальным требованиям, производится запрос в БКИ и анализ кредитоспособности заемщика с помощью принятых в учреждении методов и систем, в том числе скоринга.

Причиной отказа также может быть некорректное заполнение анкеты. В данном случае при повторном обращении такие недочеты могут быть легко ликвидированы. Другое дело – заведомо внесены ложные сведения. Кредитным учреждением они нередко трактуются как попытка мошенничества.

В последнее время банки ужесточили требования к заемщикам. По сути, заемными средствами могут пользоваться только официально трудоустроенные граждане РФ, находящиеся в трудоспособном возрасте и обладающие хорошей кредитной историей. Интересен факт, что даже отсутствие КИ может стать основанием для отказа в предоставлении кредита, так как кредитор не имеет базы для оценки кредитоспособности потенциального заемщика. Возникает вопрос: «Где взять деньги, если банки отказывают?».


Где взять деньги, если банки отказывают?


Есть несколько способов получить деньги, если обычный кредит взять не получается. К ним относятся:

  1. Обращение в ломбард
  2. Краудлендинг
  3. Микрозаймы в МФО
  4. Оформление кредитной карты

Расскажем подробнее о каждом из перечисленных выше способов получения денег.

Ломбарды


В ломбардах вы получаете деньги под залог движимого имущества. В качестве залога могут выступать:

  1. Драгоценности.
  2. Автомобили.
  3. Различные бытовые предметы (шубы, электроника и т. д.).


Преимущества такой системы в том, что вы не уходите в минус – в случае проблем с выплатами вы просто теряете вещь, которую заложили. Кроме того, в ломбарде крайне редко отказывают заемщикам, если они, конечно, предоставляют действительно ценный залог.


Но и минусов здесь немало. К ним относятся:

  • занижение стоимости имущества – вы получаете денег меньше, чем реально стоит вещь;
  • высокие проценты по займу;
  • небольшие суммы по кредитам;
  • срок не более года.


В целом ломбард можно рассматривать как последний шанс, если вам отказали в кредите в других местах.

Краудлендинг: кредитная альтернатива


Где взять заём, если отказали все МФО? Такую ситуацию достаточно сложно представить. Однако отсутствие залога или иные причины всё же могут заставить граждан или представителей бизнеса искать другие варианты решений.

Краудлендинг – форма кредитования, принципиально отличающаяся от всех известных видов финансирования. Заемными средствами могут воспользоваться физические лица и компании. Средства предоставляются по принципу личного займа. В большинстве случаев обеспечение не требуется. Такие операции выполняются с помощью специализированных интернет-площадок. Компании-посредники, являющиеся организаторами подобных сервисов, могут применять различные системы для анализа кредитоспособности.


Наиболее популярными являются внутренние кредитные рейтинги. В процессе нередко задействуют экспертов-аналитиков. Кредиторы могут предлагать условия, исходя из показателей рейтинга или других факторов. Крупные суммы предоставляются частями по принципу коллективного финансирования – от нескольких кредиторов. Юрлицам следует учитывать, что на них может быть возложена обязанность выплаты налога с дохода, полученного кредитором.

МФО


На этом пункте остановимся подробнее, так как, на наш взгляд, сейчас именно обращение в МФО является наиболее удобным и безопасным способом получения денег, когда банки отказывают. Тем более что предложения на рынке микрофинансирования сегодня крайне разнообразны. В настоящее время здесь существует несколько сегментов по видам кредитования:

  • краткосрочные микрозаймы, так называемые «до зарплаты» (PDL);
  • потребительские среднесрочные займы;
  • микрокредиты представителям малого и среднего бизнеса;
  • займы с обеспечением.

Ввиду финансовой малограмотности бытует мнение, что займы МФО – это источник финансовых средств «от безысходности». СМИ изобилуют рекламой МФО, предоставляющих мгновенные займы онлайн, поэтому у потребителей сложилась прямая ассоциация с кредитными продуктами с обременительными условиями обслуживания. Однако это не единственный вид кредитования, предлагаемый МФО.


PaydayLoan: микрозаймы

Следует отметить, что микрозаймы PaydayLoan весьма актуальны для решения текущих финансовых задач, так как предоставляются оперативно, в режиме онлайн и предполагают весьма лояльные требования к заемщикам. Такой вид кредитного продукта необходим для определённого сегмента потребителей, однако он связан со значительными рисками для кредитора, поэтому сопряжен с очень высокими процентными ставками.

Суммы займов PDL редко превышают 30 тысяч рублей. Такой подход обоснован, так как не даёт возможности заемщику угодить в долговую яму.

InstallmentLoans: оптимальный потребительский заём

Микрозаймы PDL сложно назвать релевантной альтернативой банковским продуктам. Они не позволяют решать задачи, требующие значительного вложения средств. Поэтому крупные микрофинансовые компании стали разрабатывать новые линейки кредитных продуктов. И в их числе появились займы InstallmentLoans.

Размер таких кредитов может достигать 500 тысяч рублей, а период использования – трех лет. А, главное, стоимость их обслуживания вполне сопоставима с банковскими кредитами.

Например, МФК «Микро Капитал» предлагает физическим лицам кредитный продукт «Потребительский», предусматривающий займы в размере от 60 до 500 тысяч рублей на период от трёх до тридцати шести месяцев. Годовые процентные ставки колеблются в диапазоне от 34 до 44 %. Погашение займа осуществляется равными частями в течение обусловленного периода. Для заемщика разрабатывается индивидуальный график. Такие ссуды предоставляются без обеспечения, однако заемщик должен обладать достаточно хорошей кредитной историей, а его доходы – покрывать финансовые обязательства.

Обеспечение – выход из сложной ситуации

Где взять микрозайм, если везде отказывают? Безвыходных ситуаций не бывает. Хотя отказы и свидетельствуют о недобросовестном отношении к кредитным обязательствам или недостаточном уровне дохода, многие МФО предлагают решение проблемы – займы с обеспечением.

Заемщик может прибегнуть к помощи поручителей или предоставить залог. В данном случае риски кредитора существенно уменьшаются, и заём может быть не только одобрен, но и выдан на достаточно выгодных условиях. В качестве залога могут использоваться транспортные средства и объекты недвижимости.

Где взять крупный займ, если везде отказывают? Значительные суммы средств необходимы физическим лицам для решения задач, связанных с улучшением жилищных условий, получением образования, лечением и другими целями. Среди представителей малого и среднего бизнеса такие кредиты особо востребованы, так как позволяют увеличить масштабы бизнеса, открыть и развить новые направления деятельности, приобрести основные средства и реализовать другие задачи. Обеспечение в виде автотранспорта, спецтехники или недвижимости – гарантия возврата заемных средств. Поэтому МФО идут навстречу потенциальным заемщикам и предоставляют необходимые суммы. Их размер может варьироваться и максимально составляет 80 % от оценочной стоимости залога. Однако недостаточно добросовестные заемщики не могут рассчитывать на такие условия. У кредитора возрастает риск трат на реализацию заложенного имущества, поэтому заемные средства могут предоставляться в меньшем процентном соотношении. В каждом случае условия индивидуальны.

Кредитные карты


Банки сейчас активно продвигают кредитки как один из основных продуктов для частных потребителей. По сути, такая карта обеспечивает вам всегда одобренный кредит на определенную сумму. Они выдаются более просто, чем обычные кредиты, для получения многих из них даже не требуется идти в банк. Но здесь есть ряд проблемных моментов:

  1. Если банк уже отказал вам в кредите на нужную сумму, то, скорее всего, и кредитку с необходимыми средствами вам не выдадут. Однако вы можете получить карту с небольшим лимитом. Он персонально для вас будет рассчитан при оформлении кредитки. Таким образом, вы хотя бы узнаете, на какую в принципе сумму можете рассчитывать.
  2. Обслуживание кредиток стоит денег. Как правило, суммы здесь небольшие, около 1 000 рублей в год. Но об этом нужно помнить.
  3. Будут проблемы со снятием наличных. По кредиткам берутся высокие проценты за снятие наличных денег.

Мы рекомендуем получить кредитную карту даже тем людям, кто пока не нуждается в займе. Наличие такого инструмента «на всякий случай» никогда не повредит. К тому же кредитка – хороший инструмент для получения займа без процентов. Как правило, проценты по кредитным картам начинают начисляться через 1–2 месяца после того, как вы сняли деньги. Если за это время успеете погасить долг, то у вас получится рассрочка.


Подводим итоги: куда лучше идти за деньгами?


Большинство альтернативных способов получения займов (не в банке) позволяют получить деньги в небольшом объеме и на малый срок. Если вам требуется кредитный продукт, сравнимый по удобству и условиям с предложением банков, имеет смысл обратиться в МФК. Такие организации заняли особую нишу на рынке микрофинансирования. Они предлагают разнообразные линейки продуктов, позволяющих потенциальным заемщикам решить различные финансовые задачи. Физические лица и представители МСБ могут выбрать кредитные программы, соответствующие их индивидуальной ситуации. Именно такой подход позволяет заемщикам решить наиболее сложные финансовые задачи.
Поделиться в соцсетях
Выберите ближайший филиал
Арск
Астрахань
Белгород
Брянск
Бугуруслан
Бузулук
Великий Новгород
Владикавказ
Волгоград
Воронеж
Дербент
Димитровград
Екатеринбург
Залукокоаже
Ижевск
Избербаш
Казань
Калининград
Калуга
Кизляр
Краснодар
Липецк
Людиново
Махачкала
Москва
Нальчик
Нарткала
Нижний Новгород
Обнинск
Орел
Осташков
Петрозаводск
Похвистнево
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Самара
Санкт-Петербург
Саратов
Сергиевск
Ставрополь
Сызрань
Тамбов
Тольятти
Тула
Уфа
Хасавюрт
Ярославль