Главная / Блог / Инвестиции в МФО – за и против

Инвестиции в МФО – за и против

27 августа 2020
Исследования показывают, что люди, имеющие накопления, хотят инвестировать денежные средства – сохранять деньги и получать пассивный доход. Сейчас, когда ставки по банковским вкладам не столь привлекательны, потенциальные инвесторы изучают возможности, и как правило, находят выгодные предложения от микрофинансовых компаний. Да, микрофинансовые компании не только выдают займы предпринимателям и частным лицам, но и предлагают инвестировать в свой бизнес и заработать физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Это предложение находится в правовом поле, и регулируется Центральным Банком России. Сегодня мы решили порассуждать о преимуществах и рисках инвестиций в МФО.

Начнем с того, что важно знать, что не все МФО имеют право привлекать инвестиции. Согласно закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» привлекать денежные средства от физических лиц могут только те МФО, которые имеют статус МФК. В России существует 2 вида МФО – микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). К первым Центральный банк предъявляет больше требований, чем ко вторым и пристально следит за их деятельностью.

Размер инвестиций


Законом определено, что минимальный размер инвестиций в МФК от физических лиц составляет 1,5 млн рублей. Сумма – не маленькая, но таким образом государство «подсказывает» непрофессиональным инвесторам что, вкладывая средства в МФО необходимо делать это осознанно, учитывая ряд аспектов и грамотно оценивая риски. Если МФО предлагает вам вложиться в меньших размерах – это мошенники, и об их действиях следует заявить в контролирующие органы.

Итак, какие же еще риски существуют?

Страхование ваших инвестиций


Банковские вклады застрахованы, а инвестиционные займы – нет. Если МФО говорит об обратном, она вас обманывает. В случае банкротства микрофинансовой компании, государство не возместит ваши потери. Вам придется собрать большое количество документов, и потратить собственных ресурсов, чтобы добиться возвращения денежных средств (без процентного дохода). Но если грамотно инвестировать и анализировать текущую деятельность, то этого риска можно избежать, своевременно забрав свои деньги.

Ставки, доходность


Предлагаемая доходность в МФК, в среднем в 3 раза выше среднебанковской, но помните, что гнаться за очень высокими ставками – не стоит. Правило «чем выше ставка, тем выше риск» - никто не отменял. Слишком высокие ставки предлагают компании, ведущие свой основной бизнес по высокорисковой модели, если же МФО работает в сегменте займов для предпринимателей или займов с обеспечением сделок, то ставки будут ниже. Как на вас и ваших деньгах может отразиться бизнес-модель компании? Связь очень прозрачная, если бизнес рискованный, то в любой момент, может резко вырасти просроченный портфель, который в свою очередь, может привести к банкротству компании. А вы рискуете потерять свои денежные средства. И здесь полезно вспомнить про отсутствие страховки.

Если же в компании высока доля обеспеченных займов, а основная доля клиентов приходится на предпринимателей, то риски существенно меньше – компания в моменте не сможет обанкротиться, соответственно – ваши риски ниже.

Персональный доход


На уровень персонального дохода инвестора влияют: сумма инвестиций и срок размещения денежных средств. Как правило, МФК предлагают договоры инвестиционных займов на срок от 6 до 24 месяцев. Вы можете выбрать предпочтительный срок договора займа.

Рассчитывая свою прибыль, не забудьте учесть подоходный налог, который вы обязаны заплатить с полученных процентов. Да, банковские вклады не облагаются налогом, а инвестиционные займы – обязательно. Делать это вы будете не сами, 13% удержит и перечислит в ИФНС ваша МФО.

Ряд компаний предоставляют возможность в течение срока договора инвестирования увеличивать или уменьшать сумму займа (но с условием, что остаток на счете составляет – не менее 1,5 млн рублей). Если возможность досрочного истребования есть, то сделать это очень просто – написать заявление на истребование, т.е. проинформировать МФО о своем намерении не менее, чем за 14 дней, и ожидать деньги на своем расчетном счете. Внимательно ознакомьтесь с договором до его заключения – какие условия истребования предлагает МФО? Какой минимальный срок для реализации этой возможности? Будет ли снижаться ставка? От ответов на эти вопросы напрямую зависит ваш доход в случае, если вам понадобиться изъять деньги досрочно.

Резюмируем


Ключевые ПРОТИВ инвестиций в МФО:
  • нет страхования инвестиций от государства
  • существенный порог входа – не менее 1,5 млн рублей
  • обязательный подоходный налог с начисленных процентов

Основные ЗА инвестиций в МФО:
  • высокая доходность
  • оптимальный уровень риска в случае грамотного выбора объекта для инвестирования
  • возможность пополнения и досрочного изъятия
  • операции по уплате подоходного налога берет на себя МФО

В качестве вывода, отметим, что инвестировать в МФО можно, но делать это надо осторожно, и выбирать только надежных партнеров.

Поделиться в соцсетях
Выберите ближайший филиал
Арск
Астрахань
Белгород
Брянск
Бугуруслан
Бузулук
Великий Новгород
Владикавказ
Волгоград
Воронеж
Дербент
Димитровград
Екатеринбург
Залукокоаже
Ижевск
Избербаш
Казань
Калининград
Калуга
Кизляр
Краснодар
Липецк
Людиново
Махачкала
Москва
Нальчик
Нарткала
Нижний Новгород
Обнинск
Орел
Осташков
Петрозаводск
Похвистнево
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Самара
Санкт-Петербург
Саратов
Сергиевск
Ставрополь
Сызрань
Тамбов
Тольятти
Тула
Уфа
Хасавюрт
Ярославль