Главная / Блог / Мифы и легенды современного рынка микрофинансовых компаний в России

Мифы и легенды современного рынка микрофинансовых компаний в России

06 сентября 2019
Первые российские микрофинансовые организации начали появляться в середине 90-х. На протяжении десятилетия их деятельность фактически не регулировалась, вплоть до принятия соответствующей нормативной документации в 2011 году, в частности ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который постоянно дополняется и корректируется. Рынок неоднородный, агрессивную маркетинговую политику проводят компании, для которых целевой клиентский сегмент – это те, кто готов брать деньги до зарплаты под высокие проценты. Те, кто работает с более чувствительным к цене клиентским сегментом, используют точечные инструменты в продвижении и потому не так заметны в информационном пространстве. Такое положение дел привело к тому, что вокруг деятельности микрофинансовых компаний сложилось несколько предубеждений.
  • Миф первый – микрофинансовые компании выдают только маленькие суммы.
  • Миф второй – заемщик платит 100 и больше процентов по займу.
  • Миф третий – деньги клиент получает до зарплаты.

Сегодня мы решили разобраться в тонкостях и деталях деятельности МФК в России. Рассказывает Акоб Хоцанян, CEO АО МФК «Микро Капитал».

— Акоб, вокруг деятельности микрофинансовых компаний в России много домыслов, часть из которых, наверное, имеет под собой почву.

— Давайте начнем с того, что в 2016 году в России вступил в силу федеральный закон, разделяющий все микрофинансовые организации на два типа: МФК (микрофинансовая компания) и МКК (микрокредитная компания). Так, для получения статуса МФК необходимо соответствовать ряду более строгих требований, предъявляемых Центральным Банком РФ (сумма займа, максимальное значение по ставкам и т.д.), а также ежегодно предоставлять в Банк России результаты аудиторской проверки. Мы работаем на рынке с 1999 года, под брендом «Микро Капитал» с 2008 года, у нас статус МФК, наши корни уходят в Европу, наш основной акционер – потомственный банкир из Италии, который развивает финансовый бизнес в России уже не одно десятилетие.

— Кто ваш клиент? И что вы можете ему предложить, если у вас бизнес-модель ориентирована на обслуживание клиентов с длинным жизненным циклом?

— Наши клиенты работают в сфере торговли, производства, услуг и сельского хозяйства. Это малые и средние по размеру предпринимателей, а также физические лица, ограниченные по тем или иным причинам в доступе к классическим банковским продуктам. Размер займа варьируется в зависимости от потребности и возможности нести кредитную нагрузку от 20 тысяч до 30 миллионов рублей. Что касается сроков, то мы можем выдавать займ к погашению в течение 60 месяцев.

— А как вы прокомментируете ситуацию с разницей в ставках между вами и классическими банками, если ваш целевой клиент ближе к традиционному?

— Работая в статусе МФК и в рамках бизнес модели, ориентированной на работу с клиентами с длительным жизненным циклом, мы выступаем для клиента в роли финансового консультанта, который помогает на этапах от сбора и подготовки отвечающего наших требованиям документов до полного погашения задолженности. Кроме того, мы рассматриваем каждого в «ручном режиме» и если сходу не можем выдать заём, то предлагаем способы как сделать так, чтобы и мы были защищены, и клиент получил деньги – дополнительный залог, дополнительное поручительство и т.д. Соответственно мы несем дополнительные издержки и потому наши ставки выше, чем в банке.

— Одно из опасений клиентов – то, что у МФО отберут лицензию и продадут долг коллекторам, которые не будут церемониться в ходе взыскания. Как уберечь себя от этих не самых перспективных отношений?

— Все микрофинансовые компании включены в реестр Центробанка РФ. Проверить информацию можно на сайте ЦБ https://www.cbr.ru/Content/FileDocument/File/14199/list_MFO.xlsx, данные постоянно актуализируются. Признаком чистоты бизнеса является членство в СРО «Мир» — https://www.npmir.ru/upload/Reestr_chlenov_SRO_4004-U_20190530.xls . Членами СРО «МиР» являются компании, осуществляющие микрофинансовую деятельность в рамках действующего законодательства Российской Федерации. Кроме того, мы рекомендуем уделить время вопросу изучения финансовой отчетности и результатов аудиторской проверки, которые МФО размещает на сайте. Обратите внимание на размер и достаточность капитала, на доступную ликвидность, которая определяется соотношением имеющихся в наличии активов к денежным обязательствам, подлежащим исполнению, а также поинтересуйтесь природой происхождения пассивов. Пассивы — это ресурсная база, сформированная из собственных средств, а также кредитов и прочих заимствований. То есть источники средств, из которых МФО выплачивает клиентам заём. Такой комплексный подход к оценке позволит минимизировать риск заключить договор займа с компанией, которая в перспективе может сделать вас заложником своих ошибок в ведении хозяйственной деятельности.

— Если охарактеризовать отношение «Микро Капитал» к своим клиентам, то какое определение бы вы выбрали?

— Мы нацелены на то, чтобы всячески помогать малому бизнесу развиваться. «Микро Капитал» предоставляет финансовые услуги предпринимателям с различным уровнем дохода и с разной, иногда не самой простой кредитной историей, чтобы они могли пополнять оборотные средства для закупок и производства, приобретать новое оборудование и транспорт, расширять торговые и складские помещения, выполнять контракты и собирать новый урожай. Вместе с нами клиенты растут и выходят на новый уровень, который, в том числе, открывает им доступ к банковскому кредитованию, лизингу или факторингу. Малый и средний бизнес – это опора экономики России, и мы рады, что вносим свой вклад в общее развитие.
Поделиться в соцсетях
Выберите ближайший филиал
Арск
Астрахань
Белгород
Брянск
Бугуруслан
Бузулук
Великий Новгород
Владикавказ
Волгоград
Воронеж
Дербент
Димитровград
Екатеринбург
Залукокоаже
Ижевск
Избербаш
Казань
Калининград
Калуга
Кизляр
Краснодар
Липецк
Людиново
Махачкала
Москва
Нальчик
Нарткала
Нижний Новгород
Обнинск
Орел
Осташков
Петрозаводск
Похвистнево
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Самара
Санкт-Петербург
Саратов
Сергиевск
Ставрополь
Сызрань
Тамбов
Тольятти
Тула
Уфа
Хасавюрт
Ярославль